COSTITUZIONE DELLA REPUBBLICA ITALIANA
Principi fondamentali . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
PARTE PRIMA
DIRITTI E DOVERI DEI CITTADINI
TITOLO I Rapporti civili . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
TITOLO II Rapporti etico-sociali . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
TITOLO III Rapporti economici . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
TITOLO IV Rapporti politici . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
PARTE SECONDA
ORDINAMENTO DELLA REPUBBLICA
TITOLO I Il Parlamento. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Sezione I Le Camere . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Sezione II La formazione delle leggi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
TITOLO II Il Presidente della Repubblica. . . . . . . . . . . . . . . 19
TITOLO III Il Governo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Sezione I Il Consiglio dei ministri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Sezione II La Pubblica Amministrazione . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Sezione III Gli organi ausiliari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
TITOLO IV La Magistratura . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Sezione I Ordinamento giurisdizionale . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Sezione II Norme sulla giurisdizione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
TITOLO V Le Regioni, le Province, i Comuni. . . . . . . . . . . . 27
TITOLO VI Garanzie costituzionali. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
Sezione I La Corte costituzionale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
Sezione II Revisione della Costituzione. Leggi costituzionali . 36
Disposizioni transitorie e finali . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
DISPOSIZIONI SULLA LEGGE IN GENERALE
Capo I Delle fonti del diritto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Capo II Dell’applicazione della legge in generale . . . . . . . 46
CODICE DI DIRITTO BANCARIO
Anatocismo
R.d. 16 marzo 1942, n. 262 — Codice civile (artt. 1283-1284) . . . . . . . 51
D.ls. 4 agosto 1999, n. 342 — Modifiche al decreto legislativo 1
settembre 1993, n. 385, recante il testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (art. 25, co. 3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53
Deliberazione del Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio 9 febbraio 2000 —
Modalità e criteri per la produzione di interessi sugli interessi scaduti nelle operazioni poste in essere
nell’esercizio dell’attività bancaria e finanziaria (art. 120, comma 2, del Testo unico bancario, come
modificato dall’art. 25 del d.lgs. 342/99) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
Decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze, Presidente del
Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio, 3 agosto
2016, n. 343 — Modalità e criteri per la produzione di interessi nelle
operazioni poste in essere nell’esercizio dell’attività bancaria . . . . 56
Antiriciclaggio
D.ls. 26 maggio 1997, n. 153 — Integrazione dell’attuazione della
direttiva 91/308/CEE in materia di riciclaggio dei capitali di provenienza illecita (art. 5) . . . . . . . . . . . 59
D.ls. 25 settembre 1999, n. 374 — Estensione delle disposizioni in
materia di riciclaggio dei capitali di provenienza illecita ed attivitÃ
finanziarie particolarmente suscettibili di utilizzazione a fini di
riciclaggio, a norma dell’articolo 15 della legge 6 febbraio 1996, n. 52
(artt. 2-3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60
D.ls. 22 giugno 2007, n. 109 — Misure per prevenire, contrastare e
reprimere il finanziamento del terrorismo e l’attività dei Paesi che
minacciano la pace e la sicurezza internazionale, in attuazione della
direttiva 2005/60/CE (artt. 8-10) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
D.ls. 21 novembre 2007, n. 231 — Attuazione della direttiva
2005/60/CE concernente la prevenzione dell’utilizzo del sistema
finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e
di finanziamento del terrorismo nonché della direttiva 2006/70/CE
che ne reca misure di esecuzione (artt. 49-50) . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
D.ls. 19 novembre 2008, n. 195 — Modifiche ed integrazioni alla
normativa in materia valutaria in attuazione del regolamento (CE)
n. 1889/2005 (art. 3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
D.ls. 25 maggio 2017, n. 90 — Attuazione della direttiva (UE)
2015/849 relativa alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a
scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo e recante
modifica delle direttive 2005/60/CE e 2006/70/CE e attuazione del regolamento (UE) n. 2015/847
riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e
che abroga il regolamento (CE) n. 1781/2006 (art. 9) . . . . . . . . . . . . . 71
Banca
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
D.ls. 13 agosto 2010, n. 141 — Attuazione della direttiva 2008/48/CE
relativa ai contratti di credito ai consumatori, nonché modifiche del
titolo VI del testo unico bancario (decreto legislativo n. 385 del 1993)
in merito alla disciplina dei soggetti operanti nel settore finanziario,
degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi (artt. 3, 6,
9, 10, 13-30-octies) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 335
Banche cooperative
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (artt. 28-37-ter) (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 371
D.l. 24 gennaio 2015, n. 3, conv., con modif., in l. 24 marzo 2015, n. 33
— Misure urgenti per il sistema bancario e gli investimenti (art. 1) . 372
D.l. 14 febbraio 2016, n. 18, conv., con modif., in l. 8 aprile 2016, n. 49
— Misure urgenti concernenti la riforma delle banche di credito
cooperativo, la garanzia sulla cartolarizzazione delle sofferenze, il
regime fiscale relativo alle procedure di crisi e la gestione collettiva
del risparmio (artt. 1-2-bis) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 375
Cartolarizzazione e cessione dei crediti
L. 21 febbraio 1991, n. 52 — Disciplina della cessione dei crediti
d’impresa. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 385
L. 30 aprile 1999, n. 130 — Disposizioni sulla cartolarizzazione dei
crediti. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 388
D.l. 14 febbraio 2016, n. 18, conv., con modif., in l. 8 aprile 2016, n. 49
— Misure urgenti concernenti la riforma delle banche di credito
cooperativo, la garanzia sulla cartolarizzazione delle sofferenze, il
regime fiscale relativo alle procedure di crisi e la gestione collettiva
del risparmio (artt. 3-13-bis) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 403
Commissioni bancarie
D.l. 29 novembre 2008, n. 185, conv., con modif., in l. 28 gennaio 2009,
n. 2 — Misure urgenti per il sostegno a famiglie, lavoro, occupazione
e impresa e per ridisegnare in funzione anti-crisi il quadro strategico nazionale (art. 2-bis) . . . . . . . . . 411
D.l. 1° luglio 2009, n. 78, conv., con modif., in l. 3 agosto 2009, n. 102 —
Provvedimenti anticrisi, nonché proroga di termini e della partecipazione italiana a missioni internazionali (art. 2) . 412
D.l. 24 gennaio 2012, n. 1, conv., con modif., in l. 24 marzo 2012, n. 27
— Disposizioni urgenti per la concorrenza, lo sviluppo delle infrastrutture e la competitività (art. 27-bis) . . . 413
Contratti bancari e trasparenza
R.d. 16 marzo 1942, n. 262 — Codice civile (artt. 1823-1860; 1936-1959) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 415
L. 17 febbraio 1992, n. 154 — Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (art. 10) . 427
D.l. 24 gennaio 2015, n. 3, conv., con modif., in l. 24 marzo 2015, n. 33
— Misure urgenti per il sistema bancario e gli investimenti (artt. 2 e
2-bis) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 428
Decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze, Presidente del
Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio, 3 agosto
2016, n. 343 — Modalità e criteri per la produzione di interessi nelle
operazioni poste in essere nell’esercizio dell’attività bancaria (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 433
D.ls. 15 marzo 2017, n. 37 — Attuazione della direttiva 2014/92/UE,
sulla comparabilità delle spese relative al conto di pagamento, sul
trasferimento del conto di pagamento e sull’accesso al conto di
pagamento con caratteristiche di base (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . . . . 434
L. 4 agosto 2017, n. 124 — Legge annuale per il mercato e la
concorrenza (art. 1, co. 132-133) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 435
Credito al consumo
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (artt. 120-quinquies-126) (rinvio) . . . . . . . . . . . 437
D.ls. 6 settembre 2005, n. 206 — Codice del Consumo a norma
dell’articolo 7 della legge 29 luglio 2003, n. 229 (artt. 67-bis-67-vicies
bis; 136-141-decies) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 438
D.l. 24 gennaio 2012, n. 1, conv., con modif., in l. 24 marzo 2012, n. 27
— Disposizioni urgenti per la concorrenza, lo sviluppo delle infrastrutture e la competitività (art. 28) . . 479
Credito fondiario ed ipotecario
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (artt. 38-42) (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 481
D.l. 30 settembre 2005, n. 203, conv., con modif., in l. 2 dicembre 2005,
n. 248 — Misure di contrasto all’evasione fiscale e disposizioni
urgenti in materia tributaria e finanziaria (artt. 11-quaterdecies, co.
da 12 a 12-sexies, e 13) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 482
Fallimento, altre procedure concorsuali e di sovraindebitamento
R.d. 16 marzo 1942, n. 267 — Disciplina del fallimento, del concordato preventivo, [dell’amministrazione controllata]
e della liquidazione coatta amministrativa (artt. 67; 72-ter; 72-quater; 76; 78; 182-bis;
182-quater-182-quinquies; 182-septies) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 485
L. 27 gennaio 2012, n. 3 — Disposizioni in materia di usura e di
estorsione, nonché di composizione delle crisi da sovraindebitamento (artt. 6-16) . . . . . . . . . . . . . 497
Gruppo bancario e partecipazioni detenibili dalle e nelle banche
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (artt. 19-26; 37-bis-37-ter; 59-69) (rinvio) . . . . 521
D.l. 6 dicembre 2011, n. 201, conv., con modif., in l. 22 dicembre 2011,
n. 214 — Disposizioni urgenti per la crescita, l’equità e il consolidamento dei conti pubblici (art. 36) . . . . 522
Leasing
L. 28 dicembre 2015, n. 208 — Disposizioni per la formazione del
bilancio annuale e pluriennale dello Stato (legge di stabilità 2016)
(art. 1, co. 76-81) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 523
L. 4 agosto 2017, n. 124 — Legge annuale per il mercato e la
concorrenza (art. 1, co. 136-140) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 525
Risoluzioni e gestioni delle crisi
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (artt. 69-ter-105-ter) (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . 527
D.ls. 16 novembre 2015, n. 180 — Attuazione della direttiva
2014/59/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 15 maggio
2014, che istituisce un quadro di risanamento e risoluzione degli
enti creditizi e delle imprese di investimento e che modifica la
direttiva 82/891/CEE del Consiglio, e le direttive 2001/24/CE,
2002/47/CE, 2004/25/CE, 2005/56/CE, 2007/36/CE, 2011/35/UE,
2012/30/UE e 2013/36/UE e i regolamenti (UE), n. 1093/2010 e (UE)
n. 648/2012, del Parlamento europeo e del Consiglio . . . . . . . . . . . . . 528
D.l. 3 maggio 2016, n. 59, conv., con modif., in l. 30 giugno 2016, n. 119
— Disposizioni urgenti in materia di procedure esecutive e concorsuali, nonché a favore degli investitori in
banche in liquidazione (artt. 8-9) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 613
D.ls. 15 febbraio 2016, n. 30 — Attuazione della direttiva 2014/49/UE
del Parlamento europeo e del Consiglio, del 16 aprile 2014, relativa
ai sistemi di garanzia dei depositi (artt. 3-4) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 618
D.l. 23 dicembre 2016, n. 237 conv., con modif., in l. 17 febbraio 2017,
n. 15 — Disposizioni urgenti per la tutela del risparmio nel settore
creditizio (artt. 1-8; 10-20; 22) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 621
D.l. 8 gennaio 2019, n. 1 — Misure urgenti a sostegno della Banca
Carige S.p.a. — Cassa di risparmio di Genova e Imperia (artt. 1-20) . . 639
Servizi di pagamento
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (artt. 126-bis-126-vicies sexies) (rinvio) . . . . . . 653
Titoli di credito e mezzi di pagamento
R.d. 14 dicembre 1933, n. 1669 — Modificazioni alle norme sulla
cambiale e sul vaglia cambiario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 655
R.d. 21 dicembre 1933, n. 1736 — Disposizioni sull’assegno bancario,
sull’assegno circolare e su alcuni titoli speciali dell’Istituto di emissione, del Banco di Napoli e del
Banco di Sicilia (artt. 1-105; 118- 125) . . . 679
R.d. 16 marzo 1942, n. 262 — Codice civile (artt. 1992-2032) . . . . . . . 704
L. 15 dicembre 1990, n. 386 — Nuova disciplina sanzionatoria degli
assegni bancari (artt. 1-10-ter) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 713
Tribunali specializzati e procedure alternative di risoluzione delle
controversie bancarie
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (art. 128-bis) (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 723
D.ls. 6 settembre 2005, n. 206 – Codice del Consumo a norma dell’articolo 7 della legge 29 luglio 2003,
n. 229 (artt. 139-141-decies) (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 724
D.ls. 4 marzo 2010, n. 28 — Attuazione dell’articolo 60 della legge 18
giugno 2009, n. 69, in materia di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili e
commerciali (art. 5) . . . . . . . . . . . 725
Usura
R.d. 19 ottobre 1930, n. 1398 — Codice penale (art. 644) . . . . . . . . . . 729
R.d. 16 marzo 1942, n. 262 — Codice civile (art. 1815) . . . . . . . . . . . . 731
L. 7 marzo 1996, n. 108 — Disposizioni in materia di usura (artt. 2-3,
16-18) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 732
D.l. 29 dicembre 2000, n. 394, conv., con modif., in l. 28 febbraio 2001,
n. 24 — Interpretazione autentica della legge 7 marzo 1996, n. 108,
recante disposizioni in materia di usura (art. 1) . . . . . . . . . . . . . . . . . 735
Vigilanza sul sistema bancario e finanziario
D.ls. 1° settembre 1993, n. 385 — Testo unico delle leggi in materia
bancaria e creditizia (artt. 2-9; 51-69-bis) (rinvio) . . . . . . . . . . . . . . . 737
D.ls. 30 maggio 2005, n. 142 — Attuazione della direttiva 2002/87/CE
relativa alla vigilanza supplementare sugli enti creditizi, sulle imprese di assicurazione e sulle imprese
di investimento appartenenti ad un conglomerato finanziario, nonché all’istituto della consultazione
preliminare in tema di assicurazioni (artt. 1-15, 21) . . . . . . . . 738
L. 28 dicembre 2005, n. 262 — Disposizioni per la tutela del risparmio
e la disciplina dei mercati finanziari (artt. 19-29-bis) . . . . . . . . . . . . 764
D.ls. 12 maggio 2015, n. 72 — Attuazione della direttiva 2013/36/UE,
che modifica la direttiva 2002/87/CE e abroga le direttive
2006/48/CE e 2006/49/CE, per quanto concerne l’accesso all’attivitÃ
degli enti creditizi e la vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e
sulle imprese di investimento. Modifiche al decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385 e al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58
(artt. 2-3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 773
SCHEMI E TABELLE
— 1. Attività bancaria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 779
— 1.1. L’intermediazione bancaria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 779
— 1.2. La raccolta di risparmio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 780
— 1.3. La costituzione delle banche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 781
— 2. Vigilanza e Meccanismo di Vigilanza Unico (MVU) . . . . . . 783
— 3. Crisi delle banche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 784
— 3.1. Riforma delle direttive dell’UE del 2014 . . . . . . . . . . . . . . . 784
— 3.2. Il quadro normativo riformato . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 785
— 3.3. Le nuove procedure di intervento precoce . . . . . . . . . . . . . 786
— 3.4. L’amministrazione straordinaria nel nuovo quadro normativo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 787
— 3.5. Le procedure di gestione delle crisi nel nuovo quadro normativo . . . . . . . . . . . . 788
— 3.6. La scelta della procedura di gestione delle crisi . . . . . . . 790
— 3.7. La risoluzione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 791
— 3.8. La liquidazione coatta amministrativa nel nuovo quadro normativo . . . . . . . . . . . . . . . 794
— 4. I gruppi bancari . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 797
— 5. Contratti e attività bancaria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 801
— 6. Disciplina generale dei contratti e trasparenza . . . . . . . . . . 802
— 7. Credito ai consumatori . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 815
— 8. Apertura di credito . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 819
— 9. Anticipazione bancaria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 821
— 10. Sconto bancario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 822
— 11. Deposito bancario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 823
— 12. Conto corrente bancario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 824
— 13. Credito fondiario . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 825
— 14. Cessione di crediti di impresa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 826
— 15. Cartolarizzazione dei crediti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 828
— 16. Leasing . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 832
Indice analitico-alfabetico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 837
Indice cronologico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 847