Prologo: circolazione della ricchezza, cultura delle regole e “storie†giuridiche comuni . . . . . . 1
CAPITOLO PRIMO
HAWALA ED I SISTEMI DI PAGAMENTO COSIDDETTI
INFORMALI: UN MODELLO GIURIDICO, CIRCOLANTE NELLO SPAZIO
E NEL TEMPO, FRA LEX MERCATORIA, ETICA BUDDHISTA, TALMUD
E DIRITTO ISLAMICO
1. Migrazioni, circolazione dei modelli giuridici e sistemi di pagamento
internazionali c.d. informali fra diritto islamico e lex mercatoria . . . . 19
1.1. Lex mercatoria e modelli giuridici dei mercanti arabo-islamici e
dei mercanti ebrei fra continuità ed evoluzione . . . . . . . . . . 37
1.2. Prime considerazioni sul segreto o “dilemma†del successo di
hawala come sistema complesso: autorganizzazione, autoregolamentazione
e continuità di un modello di insieme “aperto†di
sistemi di pagamento interoperabili . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
2. Hawala e le sue radici storiche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46
2.1. Hawala e gli strumenti di pagamento degli antichi banchierimercanti occidentali . . . . 50
3. Il suftaj e l’antica cambiale: un modello giuridico circolante fra Oriente
ed Occidente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
CAPITOLO SECONDO
I SISTEMI DI PAGAMENTO INFORMALI E L’“ENIGMA†GIURIDICO
DELLA LORO EFFICIENZA
1. I sistemi di pagamento c.d. informali: la scoperta o l’“invenzione†delle
regole . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56
1.1. Il funzionamento del sistema hawala e degli altri sistemi di
pagamento c.d. informali fra certezza delle regole, sistema reputazionale ed
efficienza antica della loro rete sociale reale . . . . 69
1.1.1. L’accordo, le regole e il sistema di pagamento . . . . . . 88
1.2. Hawala e gli altri “informal remittance systems†o “alternative
remittance systems†. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90
2. La rimessa di denaro come operazione di pagamento del sistema
hawala: la consegna della moneta come tratto distintivo della rimessa. 98
2.1. Rimessa di denaro, tatto, materialità dell’operazione e regole del
sistema: regole fattuali e diritto muto . . . . . . . . . . . . . . . . 101
3. Il trasferimento degli ordini di pagamento dall’hawaladar-intermediario
del pagatore all’hawaladar-intermediario del beneficiario come trasferimento
del “debito†o dell’obbligazione pecunaria . . . . . . . . . . 109
3.1. Servizi di pagamento, differimento del regolamento delle operazioni di
pagamento e relativa documentazione . . . . . . . . . . 113
4. L’attività di servizio di pagamento nel sistema hawala e la conseguente
esigenza di documentazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120
5. La rimessa di denaro nel sistema hawala e il contratto come fatto
giuridico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125
6. Ordine inverso (nell’esecuzione) della rimessa, fattispecie (dell’operazione di trasferimento di fondi)
e contratto consensuale: le conseguenze
sulle regole del sistema di pagamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
7. Efficienza delle regole, diritto dell’economia e realtà effettuale: un
ritorno al pensiero di Tullio Ascarelli . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 132
7.1. Le regole comuni come rete immateriale e l’efficienza del sistema-rete . . . . . . . . 133
8. L’idea di “sistema†e l’idea di “istituzione†di Santi Romano . . . . . . 136
9. Reti sociali e sistemi di pagamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137
10. La definizione di sistema di pagamento ad importanza sistemica, la
nozione di sistema complesso e la nozione di rete nella matematica delle
reti o dei grafi: una singolare somiglianza . . . . . . . . . . . . . . . . . 140
10.1. Reti sociali interconnesse ed interoperabili e sistemi di rimessa
interoperabili: il ruolo delle regole fattuali . . . . . . . . . . . . . 141
10.2. Consuetudine “fossile†e diritto muto come vincolo e legame
immateriale delle grandi reti sociali interconnesse e sistemi di
pagamento interoperabili . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143
11. La fattispecie di sistema di pagamento ad importanza sistemica (art. 2,
lett. a della direttiva 98/26/CE; art. 2, n. 1 del regolamento BCE n.
795/2014) come peculiare “fenotipo†di contratto associativo “a pluralità necessariaâ€:
uno “speciale†contratto di rete . . . . . . . . . . . . . 153
11.1. Il sistema di pagamento formale e la sua normativa come specchio (giuridico)
della realtà giuridica effettuale del sistema di
pagamento informale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 157
12. Sistema informale ed autoregolamentazione a confronto con il modello
formale e l’eteroregolamentazione: il “dilemma giuridico†di formalizzare l’informale . . . . 160
CAPITOLO TERZO
IL SISTEMA DI PAGAMENTO INFORMALE FRA RIMESSA
DI DENARO E CONTRATTO DI RETE (INFORMALE)
1. La circolazione della ricchezza dal sistema dei trasporti al sistema dei
pagamenti e la “magia†del trasferimento del valore monetario: “deli-
very orderâ€, rimesse di denaro “contante†in tempo reale e fungibilitÃ
della moneta . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 169
2. L’importanza fondamentale del modello dell’“adempimento dell’obbligo altruiâ€
fra delega(zione) del pagamento e trasferimento dell’obbligazione pecuniaria . . . . . 178
3. Rimessa di denaro e sistema di pagamento informale come rete personale reale
ed il sottostante accordo come contratto di rete: i suoi “tratti
distintivi†e il ruolo delle “relazioni fiduciarie†nell’esecuzione efficiente
del contratto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182
3.1. Coincidenza fra ordine sociale ed ordine giuridico: fiducia istituzionale nel rispetto
reciproco delle regole e loro (conseguente)
effettività “forteâ€, e contratto di rete . . . . . . . . . . . . . . . . 194
4. Fiducia reciproca nel rispetto delle regole, sistema-rete informale di
prestatori di servizi di pagamento, ed efficienza e stabilità del sistema di
pagamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201
5. Considerazioni conclusive . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 207
Indice degli Autori . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 213
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