Presentazione:

Il percorso formativo opera un approfondimento – di taglio rigorosamente pratico-professionale – focalizzato sulle criticità ricorrenti delle controversie bancarie. Oggetto di analitico esame saranno la fondamentale tematica degli interessi nei contratti bancari, con un focus di approfondimento sull’anatocismo bancario (e in particolare l’ammortamento francese nei mutui), il TAEG/ISC e la clausola floor, l’operatività di credito fondiario ex art. 38 TUB (anche alla luce della recente decisione delle Sezioni Unite n. 33719/2022), le peculiarità processuali delle controversie bancarie (tra cui le dibattute questioni inerenti alla legittimazione attiva del cessionario nelle operazioni di cartolarizzazione dei crediti). L’illustrazione delle varie tematiche sarà condotta mediante la disamina della più aggiornata giurisprudenza di legittimità e di merito. Ampio spazio sarà accordato alle domande dei partecipanti, che potranno offrire al dibattito anche casi concreti da loro professionalmente affrontati. Sono previste alcune pause durante il webinar.

Programma:
MERCOLEDÌ 8 FEBBRAIO – GLI INTERESSI NEI CONTRATTI BANCARI la forma scritta dei contratti bancari la valida pattuizione di interessi, prezzi e condizioni determinazione degli interessi per relationem gli interessi riportati negli estratti conto: questioni aperte interessi, prezzi e condizioni e ius variandi (art. 118 TUB) conseguenze dell’omessa o inesatta pattuizione di interessi, prezzi e condizioni TAEG/ISC: inquadramento normativo TAEG e credito ai consumatori ANATOCISMO BANCARIO: il quadro normativo vigente le varie formulazioni dell'art. 120, comma 2, TUB le conseguenze della nullità della clausola anatocistica LA QUESTIONE DELL’ANATOCISMO NEI MUTUI BANCARI: anatocismo e interessi moratori anatocismo e ammortamento francese la controversa questione dell'anatocismo nella determinazione della quota interessi della rata del mutuo regime finanziario semplice e composto l'omessa indicazione contrattuale del regime finanziario (semplice o composto) e delle modalità calcolo degli interessi (capitale residuo o quota capitale della rata in scadenza) illustrazione degli orientamenti giurisprudenziali pro e contro MERCOLEDÌ 15 FEBBRAIO – OPERATIVITÀ DI CREDITO FONDIARIO gli elementi costitutivi (requisiti di “fondiarietà”) di un’operazione di credito fondiario l’ipoteca nei finanziamenti di credito fondiario IL LIMITE DI FINANZIABILITÀ (80%): conseguenze del superamento del limite di finanziabilità la conversione del mutuo fondiario nullo: questioni aperte sezioni Unite n. 33719/2022: le conseguenze del superamento del limite di finanziabilità LA DESTINAZIONE DELLE SOMME EROGATE: l’uso del credito fondiario per il ripianamento di passività pregresse: opportunità e criticità collegamento negoziale tra mutuo fondiario e rapporti di conto corrente da estinguere TITOLO ESECUTIVO IDONEO ALL’ESECUZIONE FORZATA: Contratto “condizionato” di mutuo Deposito cauzionale infruttifero e titolo esecutivo: indicazioni operative I PRIVILEGI PROCESSUALI DEL CREDITORE FONDIARIO (ART. 41 TUB): azione esecutiva e fallimento LE CONTESTAZIONI SUL TAEG/ISC (OMESSA ED ERRONEA INDICAZIONE) E LA CLAUSOLA FLOOR (VESSATORIA? STRUMENTO DERIVATO?) NEI CONTRATTI DI MUTUO: focus giurisprudenziale MERCOLEDÌ 22 FEBBRAIO – QUESTIONI DI RILEVANZA PROCESSUALE DELLE CONTROVERSIE BANCARIE Liti bancarie e distribuzione degli oneri probatori Art. 2697, art. 115 c.p.c., soccombenza della parte onerata dell’onere della prova Oneri probatori (produzione del contratto e degli estratti conto): abstract orientamenti consolidati della giurisprudenza di legittimità L’azione di ripetizione di indebito (art. 2033 c.c.): insussistenza causa debendi; esecuzione di un pagamento non dovuto La prescrizione del diritto del cliente alla ripetizione di indebito (versamenti solutori e ripristinatori) L’eccezione di prescrizione della banca: tempi e modi Saldo banca e saldo “rettificato” Cartolarizzazione dei crediti: pubblicazione della cessione nella G.U.; questioni di legittimazione attiva della Cessionaria (SPV)