I consorzi di garanzia collettiva dei fidi (confidi) sono intermediari finanziari di fondamentale importanza, il cui scopo precipuo è il rilascio di garanzie al sistema creditizio al fine di favorire la concessione di finanziamenti alle imprese consorziate.
Il volume analizza il fenomeno dei confidi, con peculiare attenzione alla struttura ed alla forma richieste per loro dalla legge (con uno sguardo agli assetti, in particolare di governance), al ruolo dell’Autorità di vigilanza in ordine alla loro operatività , alle prospettive di riforma in termini di maggiore supporto da parte dello Stato (il mercato dei confidi non appare sostenibile laddove alle banche sia concesso – come oggi sempre più avviene – l’accesso diretto al fondo di garanzia) ed alle procedure per essi previste in ipotesi di crisi. Inoltre, si dedicherà qualche riflessione agli scenari che per tali enti si prospettano, ulteriormente complicati dalla crisi derivante dall’emergenza Covid e dalla guerra in Ucraina.
INDICE SOMMARIO
Introduzione ..................................... . 1
CAPITOLO I
I CONFIDI: ATTIVITÀ, FORME GIURIDICHE
E RUOLO NEL SISTEMA FINANZIARIO
1. Premessa .................................... . 5
2. I confidi in UE: profili comparatistici ................... . 6
3. La nascita del fenomeno confidi in Italia ................. . 10
4. La forma giuridica del confidi ........................ . 15
4.1. (segue) Soci e consorziati del confidi ............... . 19
4.2. (segue) Alcune riflessioni sulle forme giuridiche adottate ... . 21
4.3. (segue) Il principio della « porta aperta » ............. . 23
4.4. (segue) Il principio di « parità di trattamento dei soci » .... . 24
4.5. (segue) Quali limiti alla cessione della quota ed al recesso da
parte del socio del confidi? ..................... . 26
4.6. (segue) I diritti di controllo dei soci (in base al tipo societario
adottato) ................................ . 30
4.7. (segue) Il posizionamento dei confidi nel sistema finanziario (e i
punti di contatto con le banche cooperative) ........... . 33
5. Controllo e vigilanza sui confidi....................... . 35
5.1. I confidi maggiori ........................... . 37
5.1.1. (segue) I requisiti per la richiesta di autorizzazione
all’albo di cui all’art. 106 TUB .............. . 40
5.1.2. (segue) La revoca dell’autorizzazione per i confidi
maggiori ........................... . 42
5.2. I confidi minori ............................ . 43
5.2.1. (segue) I requisiti per l’autorizzazione e la procedura di
cancellazione dei confidi minori ............. . 44
6. Il capitale ed il patrimonio dei confidi maggiori ............. . 46
6.1. (segue) I requisiti patrimoniali ................... . 49
7. La legge delega di riforma: un primo tentativo.............. . 50
7.1. Il sostegno pubblico ai confidi.................... . 51
7.2. Il fondo di garanzia per le PMI ................... . 54
7.3. La soppressione della c.d. “lettera r)â€: un duro colpo per l’operatività dei confidi ........................... . 56
7.4. Uno sguardo alle disposizioni relative all’emergenza covid: il
primo impatto sui confidi del decreto cura Italia e del decreto
liquidità ................................. . 63
7.5. (segue) Luci ed ombre riguardo alle misure a sostegno della
liquidità attraverso il sistema bancario .............. . 68
8. Quale libertà d’impresa tra (iper)regolamentazione, contrazione degli
aiuti pubblici e riduzione dell’operatività ? ................ . 71
8.1. Libertà d’impresa: settore creditizio e confidi .......... . 72
CAPITOLO II
GOVERNANCE ED OPERATIVITÀ DEI CONFIDI
1. Premessa .................................... . 77
2. La governance ................................. . 78
2.1. Amministrazione e gestione dei fidi ................ . 82
2.2. L’amministrazione dei confidi ed i punti di contatto con le
banche di credito cooperativo .................... . 84
2.3. Gli amministratori dei confidi e la BJR .............. . 86
3. I confidi e la Corporate Social Responsibility............... . 92
3.1. (segue) Il rating di legalità ...................... . 93
3.2. (segue) Il microcredito ........................ . 96
4. L’operatività dei confidi ........................... . 97
5. Le specifiche convenzioni con gli istituti bancari ............ . 99
5.1. (segue) Il rapporto convenzionale tra banche e confidi ..... . 102
5.2. Le strutture tranched cover ..................... . 104
5.3. Uno sguardo alle operazioni in minibond da parte dei confidi . 105
5.4. NPL e ruolo dei confidi........................ . 108
CAPITOLO III
LE GARANZIE DEI CONFIDI: PROFILI GIURIDICI
ED ASPETTI PROBLEMATICI
1. La garanzia rilasciata dal confidi ...................... . 111
2. La cogaranzia rilasciata dal confidi ..................... . 114
2.1. (segue) La garanzia personale rilasciata dal confidi “a prima
richiesta†................................ . 118
3. La trasferibilità della garanzia mutualistica ................ . 119
3.1. (segue) Trasferibilità della garanzia in ipotesi di cessioni collettive dei crediti da parte della banca ................ . 120
CAPITOLO IV
LA CRISI DEI CONFIDI
1. La supervisione sui confidi.......................... . 125
2. La crisi degli intermediari finanziari: prospettive generali ....... . 126
3. I sintomi della crisi .............................. . 129
VIII INDICE SOMMARIO
4. Misure preparatorie e di intervento precoce ............... . 135
5. I provvedimenti ingiuntivi .......................... . 137
6. Le procedure di crisi ............................. . 139
6.1. (segue) Le procedure di crisi: i presupposti oggettivi ...... . 141
6.2. L’amministrazione straordinaria .................. . 142
6.3. La liquidazione coatta amministrativa ............... . 144
7. La liquidazione volontaria del confidi ................... . 147
Bibliografia ...................................... . 151
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